중도상환 수수료 계산기

은행연합회 소비자포털은 계산방법을 ‘중도상환수수료 = 중도상환금액 × 중도상환수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간’으로 안내합니다. 대출잔여일수는 대출기간에서 대출 실행일부터 중도상환일까지의 경과일수를 뺀 기간입니다. 1억 원을 수수료율 0.65%로 대출 1년 뒤에 갚으면 650,000 × 731 ÷ 1,096 = 433,531원입니다. 대출 종류와 상품에 따라 다르게 계산하는 경우가 있어 실제 금액은 은행에 확인해야 합니다.

금융소비자 보호에 관한 법률 제20조 제1항 제4호 나목은 중도상환수수료 부과를 불공정영업행위로 금지하면서, 대출계약이 성립한 날부터 3년 이내에 상환하는 경우 등을 예외로 둡니다. 그래서 3년이 지나면 원칙적으로 수수료를 부과할 수 없습니다. 다만 다른 법령에서 부과를 허용한 경우와, 시설대여·연불판매·할부금융 계약을 해지한 경우처럼 시행령 제15조로 정한 경우는 3년이 지나도 부과할 수 있습니다. 이 기준은 2026.10.01에 국가법령정보센터에서 확인했습니다.

은행연합회 공시는 대출기간보다 중도상환수수료 적용기간이 짧으면 적용기간을 대출기간으로 본다고 안내합니다. 우리은행은 대출기간이 3년을 넘으면 ‘대출일로부터 3년째 되는 날’을 만기일로 간주한다고 안내하고, SC제일은행도 대출기간을 3년으로 적용한다고 안내합니다. 이 계산기도 만기가 3년 이상이면 대출 실행일부터 3년째 되는 날까지의 실제 일수(1,095일 또는 1,096일)를 기준일수로 씁니다.

금융위원회는 중도상환수수료를 자금운용 차질에 따른 기회비용과 대출 관련 행정·모집비용 등 실비용 안에서만 부과하도록 하는 개편방안을 2025년 1월 13일부터 시행했습니다. 금융위원회 보도자료에 따르면 은행권 고정금리 주택담보대출의 평균 수수료율은 1.43%에서 0.56%로, 변동금리 신용대출은 0.83%에서 0.11%로 낮아졌습니다. 새 요율은 2025년 1월 13일 이후 체결한 신규 계약부터 적용되고, 금융회사는 실비용을 매년 다시 산정해 각 협회 홈페이지에 공시합니다.

가장 정확한 값은 내 대출 약정서와 상품설명서에 적힌 요율입니다. 은행별 공시 요율은 은행연합회 소비자포털의 ‘대출관련 중도상환수수료율’에서 기준 연도를 골라 볼 수 있습니다. 2026년 공시 기준 5대 은행의 가계 부동산·동산 담보대출 수수료율은 고정금리 0.59~0.75%, 변동금리 0.55~0.95%입니다(2026.10.01 확인). 공시 요율은 신규 대출에 적용되는 값이라 이미 받은 대출의 요율과 다를 수 있습니다.

아닙니다. 금융위원회는 공시된 중도상환수수료율이 2025년 1월 13일 이후 체결되는 신규 계약분부터 적용된다고 밝혔습니다. 그 전에 받은 대출은 약정 당시 요율로 계산합니다. 보도자료에 실린 5대 시중은행의 개편 전 평균 요율은 주택담보대출 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%입니다. 2억 원을 1.4%로 2024-06-03에 빌려 2026-10-01에 갚으면 수수료는 626,484원입니다.

산식이 갚는 금액을 기준으로 하므로 일부만 갚아도 그 금액에 대해 수수료가 계산됩니다. 다만 은행과 상품에 따라 일정 한도까지는 수수료를 면제하기도 합니다. KB국민은행은 부동산담보대출에서 매년 최초 대출금액의 10% 이내로 갚는 금액은 면제한다고 안내하고, SC제일은행은 대출 잔여기간이 1개월 이내일 때 면제한다고 안내합니다. 면제 한도와 조건은 은행마다 달라 이 계산기에는 반영하지 않았습니다.

일수를 세는 방법과 끝수 처리가 은행마다 다를 수 있기 때문입니다. 이 계산기는 달력의 실제 일수를 세어 윤일이 끼면 3년을 1,096일로 보고, 원 미만을 버립니다. 3년을 1,095일로 계산하는 안내 예시도 있어 같은 조건에서도 금액이 조금 달라질 수 있습니다(1억 원·0.55%·1년 경과 기준 366,666원과 366,833원). 증액·재약정·기한 연장을 했거나 면제 한도가 있는 상품이면 차이가 더 커질 수 있으니 실제 금액은 은행에서 확인하세요.